W 1970 roku, ustawodawca sobie sprawę wielu z nas nie miał sponsorowanych przez firmę planów emerytalnych. W efekcie Kongres stworzył indywidualnych kont emerytalnych lub IRA, aby pomóc ludziom planu na emeryturę. IRA są w dwóch rodzajach. Pierwszy to podatku odroczonego IRA, w którym nie trzeba płacić podatków, dopóki nie rozpocznie się wycofywanie pieniędzy po przejściu na emeryturę. Drugi jest Roth IRA, w którym płacisz podatki teraz, gdy ceny są niższe, nie później, gdy podatki są wyższe. W 2014 roku, najbardziej człowiek może przyczynić się do obu IRA został 5,500 $ - $ 6,500 jeśli masz 50 lat lub starsze [źródła: IRS, USAA, Edward Jones]. Największa
Roth IRA jest wyjątkowy. Urodził się w 1997 roku, Roth IRA jest nie tylko sposobem na zapewnienie klasy średniej z sposób, aby zaoszczędzić na emeryturę, ale działa również jako plan oszczędności, które pozwalają korzystać z pieniędzy, które przyczyniają się do zakupu podstawowym rezydencja. Mogą również korzystać z pieniędzy, aby zapłacić za koszty leczenia i edukacji dziecka. Jeśli masz tradycyjne IRA, składki, które sprawiają, że każdego roku można odpisać od podatku. Składki na Roth IRA, jednak nie można odpisać od podatku. Ale po pięciu latach od otwarcia konta Roth, można rozpocząć przyjmowanie wykwalifikowanych dystrybucje, które są wolne od podatku [Źródła: IRS, IRS, USAA, Edward Jones]. Największa
Te dystrybucje wolne od podatku również w kick jeśli /kiedy osiągniesz wiek 59,5 lat; lub jesteś osobą niepełnosprawną; lub jeśli wycofanie wysokości do $ 10,000 zakup pierwszego domu. Ponadto, jeśli wycofać swój wkład Roth IRA, aby zapłacić za studia dziecka, nie będzie się opodatkowane lub ukarany. Jeśli dzieci zdecydowali, że nie chcą iść na studia, lub znaleźć jakiś inny sposób płacenia za naukę, można trzymać pieniędzy w Roth IRA zamiast przenosić je do innego konta oszczędnościowego [Źródła: IRS].