To jest pytanie, które każdy Amerykanin pracownik powinien się pytać. Dawno już minęły czasy, pobyt z tej samej firmy dla całej karierze. Według US Bureau of Labor Statistics, nawet najmłodsze pokolenie wyżu demograficznego pracował średnio 10,2 różnych miejsc pracy w wieku od 18 do 38 [źródło: BLS]. Tysiącletnie generacji (urodzeni w latach 1977 i 1997) skacze statek jeszcze szybciej, przewiduje się, że posiadają średnio 15 do 20 miejsc pracy w ciągu swojej kariery. [Źródło: Meister] Największa
Nie wszystkie miejsca pracy oferują świadczenia emerytalne, ale jeśli masz szczęście wystarczy, aby otrzymać 401 (k) plan, trzeba myśleć o tym, co chcesz zrobić z tego tytułu, jeśli (raczej kiedy) odchodząc z pracy. Według ekspertów planowania emerytalnego, masz trzy główne opcje:
Co absolutnie pozytywnie nie powinien robić to gotówka w 401 (k) w przypadku zmiany miejsca pracy. Jeśli masz mniej niż 59½, nie tylko trzeba będzie płacić podatek dochodowy od tych pieniędzy, ale będzie winien dodatkowe 10 procent " wczesne dystrybucji " kara. Powiedzmy, że jesteś w przedziale podatkowym 28 procent i masz $ 10,000 zapisane w 401 (k) rachunku. Jeśli chcesz wycofać pieniądze wcześnie, stracisz $ 2.800 do podatków i dodatkowe $ 1000 do kar, pozostawiając tylko 6200 $ w kieszeni. Największa
Ważne jest, aby zrozumieć, że ci, pracownik, są odpowiedzialne za zarządzanie kont emerytalnych , a nie pracodawca [źródło: Wohlner]. Więc nawet jeśli myśl o porównanie 401 (k) s do IRA sprawia zawrót głowy, trochę czasu, aby zrobić swoją pracę domową i zatroszczyć się o swoje planowania emerytalnego. Będziesz podziękować sobie później. Największa
Zacznijmy od spojrzenia na korzyści wychodzenia z 401 (k) prawo, gdzie jest. Największa Keep Your 401 (k) ze starym Pracodawcy Największa
Największy ból głowy pozostawiając swoje oszczędności emerytalne w planie emerytalnym twojego starego pracodawcy próbuje śledzić wiele kont emerytalnych. Ale jeśli jesteś typem osoby, która bardzo zorganizowaną nie przeszkadza odbierania i rozszyfrow
[1] 