Pierwotnie celem S &. L był rozwój społeczności. S & L polegało głównie członkowie lokalnych osób zainteresowanych zarabianie pieniędzy za pośrednictwem kont oszczędnościowych o wysokiej wydajności. Ich rachunki oszczędnościowe były inwestycje w społeczności. Podobnie jak inne inwestycje, S & L deponenci stał zdobyć pieniądze. I pomogli swoich sąsiadów w procesie. Największa
Model dla tej organizacji finansowej wspólnoty myślących sięga 18 wieku w Anglii, gdzie towarzystwa budowlane zebranych pieniędzy od członków sfinansować budowę domu dla każdego członka [ ,,,0],źródło: Encyklopedia Britannica]. Ten styl finansowania domu rozprzestrzenił się do Stanów Zjednoczonych w 1831 roku, kiedy Oxford Provident Budowa Stowarzyszenie Filadelfii powstała. Podobne instytucje finansowe, wówczas zwane banki hipoteczne (B & Ls), pojawiło się w społecznościach w całym kraju. Praca z małej liczby lokalnych inwestorów, B & Ls zarobił jedynie poprzez finansowanie kredytów hipotecznych Największa
Społeczność poglądach życzliwość banki hipoteczne, choć na ogół korzystna dla rozwoju lokalnego, w końcu obróciła.. B & L banki generalnie nie dokonała inwestycji w nieruchomości - to znaczy, kredyty mieszkaniowe - w oparciu o jak opłacalne ich przedsięwzięcia będzie. Bez zyski przetrwać burzę, budowanie i pożyczek były narażone na upadek podczas słabej gospodarki, takich jak Wielki Kryzys z 1930 roku. Wiele B &. PLN nie powiodło się podczas tego okresu Największa
prawo bankowe prezydenta Franklina D. Roosevelta od początku do połowy 1930 roku stworzył agencje federalne do regulacji praktyk bankowych w Stanach Zjednoczonych. Oddziały te obejmowały Federal Deposit Insurance Corporation, który stanowi ubezpieczonego deponenta w bankach komercyjnych (w banku) i Everyman Federalnej oszczędności i Loan Insurance Corporation, które ubezpieczone konta na banki hipoteczne, zwanych teraz oszczędnościowo-pożyczkowych. Największa
Jak widać, S & Ls miał bardzo wąskie podejście biznesowe na długi czas - inwestycji w nieruchomości finansowane z rachunków oszczędnościowych. W 20 wieku nosili się na jedną słabość S & Ls stało się jasne - podatność na rosnących stóp procentowych Największa
Podobnie jak inne banki, S & Ls zależy od pożyczek od innych banków, aby pokryć koszty kredytów hipotecznych finansowania i. odsetek od rachunków depozytowych. Ale, tak jak płacić odsetki na karcie kredytowej w domu, kredyt samochodowy l
